Românii cu credite la bancă, protejați prin lege. Executarea silită, ultima soluție

Românii care au credite la bancă ar putea beneficia în curând de o protecție sporită împotriva executărilor silite și de plafonarea comisioanelor percepute pentru creditele de consum. Ministerul Economiei a propus un proiect de lege care modifică regulile actuale, cu scopul de a sprijini consumatorii aflați în dificultate financiară.

Inițiativa legislativă urmărește să oblige băncile și instituțiile financiare nebancare (IFN-uri) să ofere soluții alternative înainte de a începe procedurile de executare silită.

Negocierile cu banca devin obligatorii

Potrivit proiectului, persoanele care întâmpină probleme în plata ratelor lunare vor putea solicita:

• reducerea temporară a dobânzii;
• amânarea ratelor (perioadă de grație);
• prelungirea perioadei de rambursare;
• refinanțarea creditului.

Spre deosebire de legislația actuală, unde negocierile erau doar recomandate, noile reguli ar face aceste demersuri obligatorii. Executarea silită ar urma să fie aplicată doar ca ultimă soluție, după epuizarea tuturor variantelor de sprijin pentru client.

Autoritățile susțin că măsura are rolul de a preveni blocarea conturilor, poprirea veniturilor și pierderea locuințelor în cazurile în care există șanse reale de redresare financiară.

Plafonarea comisioanelor la creditele de consum

Un alt punct important al proiectului vizează limitarea costurilor suplimentare. Pentru un credit de 30.000 de lei:

• comisionul de analiză nu va putea depăși 50 de lei;
• comisionul de administrare va fi limitat la 30 de lei pe lună.

Măsura urmărește reducerea poverii financiare pentru consumatori, care se confruntă adesea cu taxe suplimentare pe parcursul derulării contractului de credit.

Ce trebuie să facă românii care nu își mai pot plăti ratele

Specialiștii recomandă ca persoanele care întâmpină dificultăți financiare să anunțe imediat banca. Comunicarea rapidă crește șansele de a obține o soluție amiabilă.

Perioada de grație este una dintre opțiuni: clientul poate solicita suspendarea temporară a plății ratelor, acestea urmând să fie redistribuite la finalul creditului. De regulă, este necesară o cerere scrisă și o justificare a situației financiare.

Refinanțarea reprezintă o altă variantă, care poate reduce rata lunară prin extinderea perioadei de rambursare sau prin obținerea unei dobânzi mai avantajoase.

„Discuția directă cu banca – primul și cel mai important pas – este esențială. Instituția financiară poate propune soluții personalizate în funcție de situația clientului”, a explicat brokerul de credite Nicoleta Bușu, reprezentant Imobiliare Finance.

Autoritățile transmit că românii cu întârzieri la plată trebuie să contacteze de urgență banca pentru a evita acumularea penalităților. Noul proiect legislativ vine în sprijinul consumatorilor și ar putea schimba semnificativ modul în care sunt gestionate situațiile de criză financiară.